近两年来，针对电子商务平台上中小企业“融资难”而兴起的网络贷款，被看作是中小企业的一种新融资渠道。虽然网络贷款平台经营信贷业务的是有资质的银行和小贷公司，但由于网络贷款具有虚拟性，所以其风险一直存在。同时，一些暗存巨大风险的人人贷（Ｐ２Ｐ）中介公司在网络上宣传、承诺自己具有信贷资质、假借网络贷款进行非法集资、“高利贷”等活动，损害了网络贷款的信誉。
找准服务定位
电子商务快速发展为网络贷款带来了前所未有的机遇。然而，网络贷款发展也遇到一些风险与挑战。虽然网络贷款平台经营信贷业务的是有资质的银行和小贷公司，但由于网络贷款具有虚拟性，所以其风险一直存在。浙江省银监局提供的一份材料指出，目前，网络贷款概念比较模糊，实践中被用于指代多种不同类型借助于网络进行借贷的活动，中小企业应选择有信贷资质的网络平台进行融资，以免上当受骗。监管部门鼓励合法、合规、有益的创新，但银行业金融机构应坚守法律和风险底线。
“网络贷款平台如果疏于自律，很可能吸引民间资本进入，而成为变相的民间借贷。”浙江大学经济学院副教授钱彦敏说，“网络贷款要真正成为中小企业融资的新渠道，需要在不断创新中找准自己在金融服务中的定位。”虽然存在一些风险和挑战，但多位银行业人士表示，银行和电子商务企业的网络融资业务合作是未来的趋势，他们同时指出，在征信系统不完善的情况下，借助电子商务企业所独有的网络信用信息对银行来说非常重要。
多层次融资平台
近年来，中小企业“融资难”周期性出现，而随着电子商务迅速发展，网络平台上的小微企业“融资难”也引发人们关注。据中国工商银行网络融资业务中心副总经理史一文透露，截至目前，国内获得过贷款的中小企业累计有８００万家，占国内４０００多万中小企业总数的１８％左右，考虑到这４０００多万只是中小企业的静态总数，实际能够获得贷款的中小企业比例更低。“大量中小企业遭遇‘融资难’说明目前我国的金融体系还不完善，银行不可能为所有企业融资，只有多层次融资平台才能满足多元的融资需求。”中国农业银行小企业金融部副总经理胡涌表示。
事实上，目前银行基本是把中小企业贷款当作一项战略性任务来做，单独给规模、单独制定审批流程、单独配备人员、单独设置机构。胡涌表示，农行目前有７万多法人客户，其中有６．６万是中小企业，其贷款占贷款总额的６０％，不过这些中小企业平均贷款额度都在百万元左右。“工行目前对中小企业的平均贷款额度也在百万元左右。”史一文说。
与此相对，网络贷款更重视小微企业融资需要。分析人士指出，网络贷款的关键是信息化、平台化支撑的征信体系，即“网络贷款证明网络信用也有其尊严”，这种尊严就是即使没有抵押，网络上的信用也能转化成贷款，这为许多线上中小企业网商提供了新的融资渠道。网络贷款带来的不光是贷款本身，还有信贷理念的变化，如果基于互联网的信用评价体系建成，将大大降低银行服务中小企业的成本。网络贷款本身及其带来的信用评判正成为构建多层次融资服务平台的促进因素。
